工薪层三口之家巧理财 三年轻松购车 基金 理财 三口_新浪财经_新
2017-11-02 06:10
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  【案例】

  京华时报[微博]读者刘女士(29岁)和老公(31岁)税后月收入共8600元,都有五险一金。有7000元基金现亏损30%;2013年5月买房,尚欠外债12万(免息),银行贷款30年,月供2100元,预计今年8月底搬进新房,家具预算4万元。女儿1岁9个月,目前女儿与父母在老家住,打算四岁带过来上幼儿园。目前两人每月生活开销约2000元。计划在三年内买价值7万元左右的代步车,请问理财师该如何理财。

  【理财建议】

  夫妻双方工作比较稳定,有五险一金,正属于家庭事业上升期。除去家庭必要开支外,每月有4000元左右可以自由支配。但家庭未来支出压力较大,父母无退休金,女儿将要上幼儿园,房屋每月要还贷款。

  建议妻子在购买保险时,可选择储蓄型年金保险,并附加意外伤害及医疗保险,兼顾保险和储蓄的双重功能。父母无退休金,应为其选择社会医疗保险。

  购车预算可以通过购车贷款完成,目前各家银行均有该业务,一般贷款期限为1年到5年,而且部分车型可以减免利息或手续费,可以帮助夫妻减小日常压力,尽快实现购车愿望。

  一般处理亏损基金有两种方式:基金转换或基金定投。客户持有的7000元基金,可通过网站查询该只基金的投资方向,如果属于蓝筹或大盘股,可以选择基金转换,转变为环保、医疗等产业基金。如果该只基金一向表现良好,只是因为近期市场回调而造成亏损,可选择基金定投,每月定期定额投资300到500元,从而拉低基金平均净值,减少亏损,增加赢利可能。

  指导专家:建行北京金台路储蓄所个人客户经理焦洋扬

  京华时报记者高晨

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